En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia, según un informante de la OCDE. Costa Rica obtuvo un aumento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentan contracciones en sus economías. Este escenario presenta un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que tienen un menú fijo con acceso financiero limitado, un obstáculo crítico para su desarrollo.
El asesor financiero para PYMES
La Corporación Internacional Financiera (IFC) estima que el déficit financiero global para las MIPYMES formales asciende a $5.200 millones, y para las informales a $2.900 millones. Esta falta de acceso al capital es un problema considerable para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las PYMES. Gustavo Anania, fundador de RedCapital, explica que su esfuerzo busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere estados financieros controlados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como registros fiscales y civiles, de modo que el permiso ofrezca una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Anania dice que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con una tasa impecable de menos del 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su creación en 2013, RedCapital ha expandido sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó la economía, mientras que en Colombia la empresa tenía contactos con los principales bancos.
A pesar de las similitudes con los temas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las PYMES.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital tiene gran relevancia, especialmente en un contexto donde casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un avance anual del 130%. Este crecimiento fue financiado a través de diversas fuentes, entre Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las PYMES buscan acceder a financiamiento, Anania advierte que una posible concentración de mercado podría alejar a muchas de estas empresas. Creo que es fundamental que los gobiernos implementen políticas que respeten las necesidades específicas de las PYMES, diferenciando sus realidades de las de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PYMES en América Latina requiere de un esfuerzo coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son claves para abordar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.