viernes, julio 19

¿Puede una aplicación crear riqueza generacional? Estos diseñadores latinos dicen que sí

Para Miriam Torres Sanchez, crecer en un hogar de inmigrantes latinos a menudo significó poca o ninguna discusión sobre presupuestos, ahorros o planificación financiera. En cambio, a sus padres les preocupaba una cosa: no tener suficiente.

«Los vi constantemente preocupados por el dinero o preocupados por proporcionar un techo sobre nuestras cabezas», dijo Torres, de 21 años. Sus padres trabajaron en trabajos de bajos ingresos toda su vida. Su padre ponía cemento y baldosas, su madre trabajaba en la caja registradora de una panadería y una tienda de suministros para la decoración de pasteles en el este de Los Ángeles.

Pero la carrera de ciencias políticas de UCLA, ahora en su primer año, ha adoptado un enfoque más deliberado hacia el dinero y las finanzas. Ella ya tiene una cartera de inversiones modesta y ha abierto una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.

usos torres SUMA (que en español significa «agregar»), una aplicación que encontró mientras navegaba por Instagram. Dirigida a los jóvenes latinos, la aplicación reemplaza la jerga financiera típicamente seca con características de estilo de juego que combinan la cultura y las sensibilidades de la Generación Z: los expertos enseñan cómo «pagar» la deuda en un estudio de yoga virtual; se lleva a cabo una lección sobre riesgo financiero en una plaza de música de mariachi; y hay un crédito de «cocina». El objetivo es hacer que la planificación financiera sea comprensible y alcanzable.

La aplicación, dijo Torres, la familiarizó con términos financieros y herramientas que no conocía antes, como una cuenta de jubilación 401K, crédito y el mercado de valores.

La ventaja de Torres en la planificación financiera, especialmente sobre sus padres, es precisamente lo que pretendían los fundadores de SUMA, y esperan seguir reproduciendo.

Eliminar el «miedo»

El equipo de administración de la aplicación, en su mayoría latina, es uno de los pocos en el espacio de las aplicaciones financieras: de las 30.000 empresas fintech, solo el 0,3% son lideradas por latinas — tiene una misión ambiciosa: ayudar a cerrar la brecha de riqueza latina.

De acuerdo a Reserva Federal. El hogar hispano promedio tenía un patrimonio neto de $ 52,190 en 2020 en comparación con un patrimonio neto promedio de un hogar no hispano de $ 195,600, según cifras del censo.

Los jóvenes latinos, dice Beatriz Acevedo, cofundadora y directora ejecutiva de SUMA, son los que influyen en los miembros de la familia y son clave para la planificación financiera.SUMA

La clave para ahorrar y generar riqueza, según los fundadores de SUMA, que luego se autodenominan «si», es a través de una planificación financiera temprana. «Las finanzas en general son algo a lo que la gente le tiene un poco de miedo, [they] No confíes en muchas instituciones o marcas. Y solo queríamos eliminar ese miedo”, dijo Beatriz Acevedo, cofundadora y directora ejecutiva de SUMA.

Una forma clave de impulsar la creación de riqueza entre los 60 millones de latinos del país, dijo Acevedo, es a través de su juventud. “Ellos son los que influyen en sus padres mayores y sus tíos, tías y abuelas (tíos, tías y abuelas), así como en los más jóvenes de su familia”.

El enfoque de SUMA, dijo Acevedo, está funcionando. Según datos de la empresa, el sitio ha experimentado un crecimiento mensual del 24% desde mayo de 2021 y llega a alrededor de 5 millones de personas por mes en las redes sociales. Algo más de la mitad de su audiencia total tiene entre 18 y 35 años, y el 75% de sus usuarios son mujeres.

Las instituciones financieras no saben cómo llegar adecuadamente a los jóvenes latinos y su potencial, dice Daniela Corrente, directora de estrategia de SUMA.
Las instituciones financieras no saben cómo llegar adecuadamente a los jóvenes latinos y su potencial, dice Daniela Corrente, directora de estrategia de SUMA.SUMA

Daniela Corrente se convirtió recientemente en Directora de Estrategia y Negocios de SUMA luego de que SUMA se fusionara con su empresa, Reel, cuyo modelo es “ahorre ahora, compre después”. Esto contrasta con el modelo más común de “compre ahora, pague después”, que la gerencia de SUMA señala que endeuda a más personas, especialmente a las mujeres.

Las instituciones financieras no saben cómo llegar adecuadamente a los jóvenes latinos y su potencial, dijo Corrente. La investigación de SUMA encontró que muchos jóvenes consumidores latinos ayudan a administrar hasta tres cuentas financieras pertenecientes a miembros de la familia.

SUMA integra funciones de la plataforma Reel de Corrente, comenzando con una herramienta de ahorro inteligente donde la familia y los amigos pueden destinar fondos para una determinada meta o adquisición.

Rompiendo el «bullying»

Mary Hernández, directora de operaciones y cofundadora de SUMA, y Acevedo son usando la experiencia obtenida de Mitú, una exitosa marca de medios digitales para jóvenes latinos que ayudaron a fundar. Acevedo y su esposo, Doug Greiff, vendieron la marca en 2020 a Latido Networks.

La COO y cofundadora de SUMA, Mary Hernández, dice que su esperanza es "romper barreras y toda intimidación" en torno a las finanzas y el dinero.
La directora de operaciones y cofundadora de SUMA, Mary Hernández, dice que su esperanza es «romper las barreras y todo el acoso» en torno a las finanzas y el dinero.SUMA

Mitú rápidamente se convirtió en líder en llegar a los jóvenes latinos mediante la publicación de contenido digital bicultural relevante como videos, noticias y memes.

“Si podemos volver a ser ese negocio”, aunque ahora centrado en fintech, dijo Hernández, “esperemos que derribemos las barreras y todo ese acoso que la gente tiene potencialmente, desde finanzas, y querrán participar y querrán activar .”

El énfasis de SUMA en la planificación y el ahorro, según Acevedo, ha sido particularmente relevante en los últimos años.

“Es un negocio que comenzó en medio de la pandemia”, dijo. «Al ver cómo los latinos han sido los más afectados, no solo con la muerte sino también con las dificultades económicas en ese momento, vi los pocos ahorros de emergencia que teníamos colectivamente como familias».

La aplicación presenta SUMAversity, un recurso educativo en línea con un plan de estudios que incluye «Dinero 101 Bootcamp». Los usuarios pueden aprender a hacer un presupuesto, comprender el crédito, invertir y jubilarse.

A medida que los usuarios aprenden, pueden ganar NFT (fichas no fungibles) como «el jugador de la clase», insignias coleccionables y un certificado de la Universidad Estatal de Arizona al completar todas las clases, lo que puede mejorar las credenciales de los graduados al solicitar escuelas, trabajos o créditos. .

Además de las funciones gratuitas de la aplicación, también ofrece un nivel de suscripción para el entrenamiento.

Aunque la aplicación fue diseñada para atraer a los usuarios más jóvenes, Acevedo dijo que ha hablado con muchas personas desde el inicio de SUMA, incluso profesionales mayores y exitosos, que le dicen que nunca han aprendido cómo evitar deudas o cómo usar herramientas para generar riqueza.

“Tenemos consumidores de 50 años que completan nuestros bootcamps de Dinero y nos encanta. Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a crear riqueza”, dijo Acevedo.

SUMA proyecta que para el 2025 verá más de $32 millones en ganancias y crecimiento.

“Acabamos de tener esta hipótesis, siguiendo el libro de jugadas de Mitú”, dijo Acevedo, que “construir un negocio que realmente fue hecho por latinos para latinos y realmente se basó en nuestra latinidad y que crea contenido cultural, herramientas financieras, servicios de productos, podría trabajar.

Silvia Patiño, gerente de producto de la empresa, describió a SUMA como “gente fintech”.

En Los Ángeles, Krizia Flores, de 37 años, abrió una Cuenta de Retiro Individual después de conocerla a través de SUMA, y abrió una línea de crédito para su pequeña empresa, Concrete Geometric, que vende kits de decoración para el hogar de bricolaje y ofrece clases y talleres de manualidades. Flores ahora planea tomar el curso «maestro de presupuesto» de SUMA.

“Hubiera sido muy útil crecer”, dijo Flores. «Pero incluso ahora, pensando en las tías que quieren iniciar negocios… es una herramienta útil para ellas».